Wie alles Begann
Alles Begann als ich einen Brief von der Pensionsversicherung bekam. Ich war schockiert. Der Brief sagte das ich so gut wie nichts angespart hatte, geschweige den eine Pension beziehungsweise Rente in absehbarer Zukunft vorhanden sein wird. Darum stellte ich ein paar Recherchen an um mehr über das Thema private Pensionsvorsorge heraus zu finden. Und es gibt eine Unmenge an Möglichkeiten vorzusorgen. Jedoch war das wichtigste was ich lernen konnte, dass der Staat für mich wohl nicht mehr ausreichend sorgen kann wenn ich einmal in Pension gehe. Es musste eine Alternative her. Ich fand diese in der sogenannten "Dividenden Strategie". Ich möchte Ihnen hier meinen Plan und meine Strategie aufzeigen mit der ich versuche meine Ziel, eine Pension aus Dividenden zu erreichen.
Die Recherche
Der erste Schritt auf meiner wohl lang andauernden Reise ist die Recherche. "Man lernt nie aus" ist wohl ein sehr geläufiges Sprichwort und jedem ein Begriff, doch auf kaum ein anderes Thema trifft das so gut zu wie auf das Gebiet des Investment. Meine aller ersten Überlegungen stellte ich bezüglich dieses Themas an bei einem Brettspiel. Es war das "Cashflow" Spiel von Robert Kiyosaki. Dieses Spiel gab mir einen weiteren Ansporn meinen passiven Geldfluss zu steigern beziehungsweise überhaupt erst zu erzeugen. Mein nächster Schritt führte mich in die unendlichen Weiten des Internet. Ich durchstöberte wild alle Homepages die ich zum Thema Anlage finden konnte. Und das war der Beginn meiner Dividendenstrategie. Ein weiterer wichtiger Punkt der Recherche war der der Brokerwahl. Hier muss jeder für sich selbst herausfinden was ihm am wichtigsten ist, jedoch unbedingt darauf achten das der Broker keine Gebühr auf Dividendenzahlungen einbehält. Dies würde ansonsten den Gewinn deutlich schmälern. Außerdem ist bei meiner Anlagestrategie mit geringen Beträgen wichtig, dass auch die Gebühren pro Order gering ausfallen. Aus all diesen Gründen entschied ich mich für DeGiro. (Einfach über den Link hier anmelden und noch zusätzlich 20€ Guthaben erhalten.)
Das Ziel
Ziel meiner Bemühungen ist es in der Zukunft ein stetiges Einkommen aus Dividenden zu erzielen. Ich brauche derzeit 1.000 Euro monatlich zum Leben. Darin enthalten sind Kosten für Wohnen, Heizen Fernsehen, Internet, Telefonie und so weiter als Fixkosten sowie Kosten zum Ausgehen wie Kino, Theater, Essen, Drinks als variable Kosten. Bei einer derzeitigen Inflation von 2.2% würde das bedeuten, ich bräuchte in 30 Jahren bei gleichbleibenden Lebensstandard eine Pension von 1.921 Euro. Sollten sich meine Fixkosten oder die Inflation jedoch erhöhen so wird sich dieser Betrag natürlich ebenfalls erhöhen. Ich derzeit davon aus das mein Lebensstandard gleich bleiben wird. Ich komme somit nach 30 Jahren auf ca. 2.000 Euro an monatlichen Ausgaben. Den Betrag von 2000 Euro werde ich deswegen auch als mein Ziel festsetzen. Dieses Ziel werde ich hier, mit Ihnen versuchen aus Dividenden zu generieren. Bei einer durch Dividendenwachstum gestiegenen Rendite über 30 Jahre auf knapp 10 Prozent netto, was sehr konservativ angesetzt ist im Vergleich zu anderen Portalen, müsste ich am Ende meiner 30 Jahre ein angespartes Volumen von ca 305.000 Euro haben.
Der Plan
Zu Beginn ist wohl eine wichtige Aufgabe die jeder der ähnliche Ziele verfolgt, wie ich, machen sollte, die Finanzen aufstellen. Ich habe meine Kosten bereits oben dargestellt, diese belaufen
sich im Moment auf 1.000 Euro pro Monat. Daher habe ich eine mögliche Sparrate im Monat von etwa 300-400 Euro. Hinzu kommt ein Startkapital von etwa 2.000 Euro mit dem ich meine ersten
Investitionen mache. Ich weiß, dass durch Käufe in geringer Höhe höhere Kosten entstehen werden, jedoch möchte ich zu Beginn ein Depot erstellen auf welches ich dann aufbauen kann. Soll
heißen, zuerst kaufe ich Aktien in kleinen Mengen (um die 300 Euro), um diese Positionen später aufzustocken. Ich möchte im Moment in etwa 20-30 Positionen haben, da zu viele zu schwer zu
überblicken wären und zu wenige keine gute Diversifikation bieten. Somit plane ich den durchschnittliche Anteil der einzelnen Positionen in meinem Depot zwischen 3-5% zu haben. Außerdem
werde ich, da ich diese im Moment nicht benötige, die Dividenden wieder reinvestieren um so zusätzlich vom Zinseszinseffekt zu
profitieren.
Umsetzung
Nachdem ein Ziel und ein Plan festgesetzt wurden kann ich mit der Umsetzung des Plans beginnen. Hier noch eine Zusammenfassung meines Plans:
Grundkapital:
monatlicher Sparbetrag:
jährlicher Sparbetrag:
2.000 Euro
400 Euro
4.800 Euro
Erwartete Dividenden Zahlungen
Die hier angeführten Beträge sind lediglich eine Hochrechnung auf Grund der aktuell erwarteten Renditen und Sparbeträge. Zu Grunde liegen im Moment eine Dividendenrendite in Höhe von 4,56% Brutto für das aktuelle Jahr. Die weitere Entwicklung werde ich im Laufe der Zeit aktualisieren, sobald ich genauere Daten bezüglich Entwicklung und Prognose der einzelnen Positionen habe. Ich gehe im Moment von einem durchschnittlichen Dividendenwachstum von ca. 8,6% aus, was ein sehr konservativer Ansatz ist. Die Zahlen für das Jahr 2017 sind nicht korrekt da ich erst unter dem Jahr mit den Investitionen begonnen habe. Deshalb habe ich den Wert nun angepasst auf das den tatsächlichen Wert. Außerdem wird sich meine Sparrate ebenfalls im Laufe der Zeit erhöhen und ich werde frei gewordene Geldanlagen ebenfalls benutzen um mein Ziel zu erreichen. Dies ist lediglich die Basis dafür.
Jahr
Jährliche Dividende
Monatliche Dividende
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2024
2025
2026
2027
2028
2029
2030
2031
2032
2033
2034
2035
2036
2037
2038
2039
2040
2041
2042
2043
2044
2045
2046
2047
2048
2049
2050
2051
2052
2053
2054
2055
2056
120,21
217,51
390,20
581,90
794,73
1.031,00
1.293,24
1.584,49
1.907,77
2.266,66
2.665,09
3.107,41
3.598,45
4.143,60
4.748,80
5.420,67
6.166,56
6.994,62
7.913,90
8.934,46
10.067,45
11.325,25
12.721,81
14.271,81
15.992,79
17.903,36
20.024,40
22.379,12
24.993,23
27.895,34
31.117,15
34.693,90
38.664,67
43.072,89
47.966,75
53.399,73
59.431,24
66.127,21
73.561,84
81.813,40
10,02
19,13
32,52
48,49
66,23
85,92
107,77
132,04
158,98
188,89
222,09
258,95
299,87
345,30
395,73
451,72
513,88
582,89
659,49
744,54
838,95
943,77
1.060,13
1.189,32
1.332,73
1.491,95
1.668,70
1.864,93
2.082,77
2.324,61
2.593,10
2.891,16
3.222,06
3.589,41
3.997,23
4.449,98
4.952,60
5.510,60
6.130,07
6.817,78
Netto Einnahmen
2019 - 27,36€
2018 - 407,79€
2017 - 120,66€
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